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金融創新的引領者,到底做對了什么?

金融創新的引領者,到底做對了什么?

侯淼,IBM 全球副總裁、大中華區系統部總經理

金融行業的變化觸手可及,從大家習以為常的支付寶、微信等移動支付,到正在進化中的虛擬貨幣、無實體銀行等,數字技術正在改變人們的金融消費習慣。隨著云計算、5G、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的發展,變革的步伐還在進一步加快。

從被互聯網公司沖擊、顛覆,到積極地擁抱新技術并利用自身優勢引領行業創新,我們看到,領先的金融公司正在主動擁抱開放銀行,開發移動銀行、數字支付等新興應用,積極引入人工智能,引領著數字化轉型。

在這樣一個巨變的時代,金融創新背后的架構的重要性更加凸顯,前端數字化和個性化服務越多,對后端的計算能力、穩定性與靈活性要求越高,尤其需要兼具穩態、敏態與智能的基礎架構支撐。

金融業模式之變:開放與合作

在數字化的大趨勢下,互聯網企業和金融科技公司率先掀起一波創新的浪潮,推出新的支付方式,或者金融服務方式,構建全新的業務模式,不僅打破了與傳統金融之間的界限,也改變了行業競爭的規則。

比如南非的一家無實體的銀行“Bank Zero”,從提出概念開始就吸引了全世界的關注。它沒有一家網點,所有服務都通過應用程序(APP)提供給用戶,是一家名副其實的“現代化應用驅動”型的銀行。它的創始人Jordann認為,未來是移動的,一個基于應用程序的銀行也能通過靈活而安全的服務獲得客戶的信任。

面對新型金融機構的“客戶爭奪戰”,傳統金融機構也很快做出響應,依托原有的品牌和用戶優勢,構建網上銀行、發展移動業務和持續創新金融產品,從一開始的被顛覆者,逐漸成為行業創新的引領者。

如今,傳統金融與互聯網科技金融已經不再似過去那般劍拔弩張,非此即彼,開放、融合與共建生態正在成為行業大勢。在被業內稱為中國“開放銀行”元年的2018年,包括浦發銀行、建設銀行在內,一批富有創新精神的商業銀行主動出擊,擁抱開放。

他們基于API技術,與客戶、第三方開發者、金融科技公司和其他合作伙伴一起打造生態圈。新舊金融玩家發揮各自優勢,將金融服務融入、嵌入到各種生產和生活場景中,共同打造面向未來的“無處不在”、“隨時隨地”的金融服務。

開放合作、共享資源,給商業銀行帶來開放型平臺經濟、重構價值鏈的機會,也加大了風險,包括數據泄露風險等。如何在開放共融、加速創新的同時,駕馭日趨復雜的安全格局,成為商業銀行面臨的一大挑戰。

金融業架構之變:敏捷而可靠

隨著數字化進程的深入,對于傳統金融機構而言,核心系統、關鍵負載上云,面對的是混合多云的復雜環境,金融機構的基礎架構也面臨著挑戰。

在法國,歐洲最大的銀行之一——法國巴黎銀行決定大膽變革,實施兩層架構。兩層架構中,一層是IBM Z,一層是IBM云。通過這個全新的架構,巴黎銀行不僅為銀行的數字化打下堅實的平臺,而且能夠為客戶提供最佳服務,同時確保數據的安全性和保密性。

前文所說的南非的“Bank Zero”銀行,就是在IBM LinuxONE企業服務器上部署核心銀行系統,支持大批量計算,與此同時通過LinuxONE普遍加密技術以及開放性,應用混合云模型,在安全、穩定的基礎架構上,構建了一個敏捷的服務開放模型。Bank Zero對LinuxONE的信心,在一定程度上代表了新銀行模式對核心系統的未來走向。

在中國,一家三線城市的商業銀行,它的70多個數據庫分布在上百臺服務器上,而運維人員只有五六個,同時還要滿足新系統開發的需求。雖然擁有很多分布式系統,但整體利用率不高。讓這家銀行高層焦慮的是,未來基礎架構如何發展?

最終,該銀行通過IBM LinuxONE 進行了x86整合。LinuxONE“一核一庫”的概念,即一個LinuxONE核心接管一個數據庫,讓用戶能夠以一個統一的構架承載不同類型的數據庫,從而大大節省機房的設備占地空間和電費。這種簡單統一的構架、集約的部署方式為用戶實現多活的數據中心,以及未來通過容器上云鋪設了一條平坦的道路。

這是國內外領先的銀行對基礎架構的思考和選擇。不難發現,這些金融機構在面臨數字化轉型時,首先思考基礎架構的變革。只有一個敏捷而可靠的基礎架構,擁有充足的安全性和可擴展性,才能夠支持更大規模的數據驅動型工作負載。

簡而言之,穩態、敏態和智能將是未來金融業基礎架構的主要特征。

IBM現代基礎架構:更安全、更敏捷、更智能

在我們看來,金融業基礎架構的穩態是指構建高可靠、高可用和高安全的金融后臺核心;敏態強調架構的集中集約部署,需具備敏捷性和良好的擴展性,這對于打造基于云端的開放銀行至關重要;智能則是指可分析、可訓練、可迭代,以提供滿足消費者個性化需求的智能金融服務。

多年以來,IBM Z在金融行業一直扮演著“大腦”和“中樞”的角色,全球銀行百強中有92家銀行選擇使用IBM Z,保障其核心銀行系統平穩、高效地運行。這與IBM Z的安全能力密不可分:分區的隔離技術、普遍加密技術和安全服務容器的專利技術。簡而言之,IBM Z和LinuxONE為企業構建了一個安全、靈活、開放的架構平臺,支持其敏捷、快速部署新型應用,并以開放互聯的模式開展金融服務。

IBM在這方面的創新與突破一直在持續。剛剛發布的z15帶來業界首創的數據隱私護照技術和即時恢復功能,將IBM Z的安全和穩固性推向前所未有的高度。客戶不僅可以在z15環境中保障數據安全,而且可以在混合多云環境中隨時隨地對數據進行加密,隨時撤銷數據訪問權,無論數據傳輸到哪里,都可以確保其安全。即時恢復功能則通過釋放系統中潛在的額外容量,縮短停機時間并快速恢復服務,并利用這些額外的容量快速處理被延遲的交易。

要安全,更要開放。IBM Z也在不斷進化,不斷強化開放互聯的技術特性,幫助企業變得更開放和敏捷。比如通過開放高安全的API接口,幫助企業縮短90%的新應用開發時間,再或者針對金融機構在春節、雙十一等峰值容量挑戰問題,實現計算能力隨需租用,適應難以預測的、臨時性的計算應用需求,提供彈性、靈活的“現代化”架構選擇。最新一代z15更是引入云原生應用開發,可以幫助客戶構建新的云原生應用,安全地跨云集成最重要工作負載,從而獲得更大的競爭優勢。

收購紅帽也為IBM架構的擴展性和敏捷性帶來更多想象空間。IBM將在IBM Z和LinuxONE上支持紅帽OpenShift平臺。借助基于IBM Z和LinuxOne的Linux上支持云原生開發的集成工具和功能豐富的生態系統,這項服務將加快實現更高的可移植性和靈活性。云開發人員可以利用OpenShift部署z/OS應用程序,而不需要掌握特殊的Z技能。

智能方面,金融行業積累了數量龐大的優質數據資源,為金融業規模應用AI奠定了良好基礎。但是,不管多么復雜的算法,也不管多么可信的模型,都要基于一個可靠的數據基礎,才能最終實現高效的數據流通。IBM的創新存儲產品可以幫助金融業部署一個治理平臺,把用于AI 模型的數據統一起來,讓它們從離散到聚合,從離線到在線,從靜止到流動,形成端到端的數據管道,實現數據隨時隨地存儲,隨時隨地獲取。

隨著5G、區塊鏈和量子計算等技術的發展與成熟,金融服務行業的開放式生態系統將成為常態。是時候打破傳統限制,專注創新了,金融行業的前瞻者正在以現代化的基礎架構,引領金融科技的創新與變革。

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