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銀保監會披露不良資產數據,百度云如何助力百信銀行給出最優解?

據悉,百信銀行已于6月29日正式收到中國銀保監會核發的《中國銀保監會關于中信百信銀行增資擴股方案的批復》(銀保監復[2018]89號),同意百信銀行本次增資擴股方案,募集不超過20億股股份。

成立于2017年的百信銀行不僅是一家純粹將業務構架在云上的互聯網公司,還是一家正在利用AI構建智慧大腦的金融機構。它對于用人工智能進行金融風險管控有著天然優勢。

日前,銀保監會披露了一組有關資產質量方面的數據,截至5月末,商業銀行不良貸款余額1.9萬億元,不良貸款率達1.9%。與第一季度銀保監發布的數據相比,5月末商業銀行不良貸款余額、不良貸款率均有所上升。

另據《2018中國金融不良資產市場調查報告》顯示,2018年宏觀經濟中最突出的“灰犀牛”式風險來自影子銀行的最多,占比達26.3%;其次是認為源于互聯網金融領域和地方政府隱形債務,分別占比23.3%和21.2%。同時據有關專業人士表示,目前不少銀行盈利能力低于風險暴露速度,僵尸企業風險未完全出清,地方平臺風險尚未開始暴露。

金融監管邁入“人工智能”時代

風險定價和風險管理能力是金融業的核心,能否更好地建立業務評審策略并有效監測風險決定了未來金融機構的業務規模和利潤空間。回顧我國金融行業的風險控制發展歷程,當前已進入3.0階段,即通過人工智能技術實現金融風險管控。

為應對銀行當前迫切需要解決的實時風控、去批量等行業“痛點”,百信銀行在數據驅動戰略下,與百度云共建大數據平臺基礎設施,百信銀行流式計算平臺aiStream,并對平臺的數據架構做設計和規劃,在風險實時監控和策略干預上發揮重大作用。

與此同時,在金融上云呼聲漸高的今天,百信銀行顛覆了以往銀行采用的傳統架構,采用百度云自研的分布式架構。相比于傳統的集中式系統架構,分布式的云端架構設計,能夠更好地避免因業務洪峰波動造成的宕機風險,讓金融機構擁有更加穩定的防風險體質。

百信銀行穩步成長,增資20億獲銀保監會批復

百信銀行獲中國銀保監會核發的《中國銀保監會關于中信百信銀行增資擴股方案的批復》(銀保監復[2018]89號)也證明了百信銀行在結合百度云技術能力之后,從正式開業到目前為止,銀行系統穩定,沒有5級以上的運行事故,系統高可用指標上是100%,零安全責任事故。

可以說,百信銀行是一家建在云上面的銀行,是集百度云ABC能力于大成的新時代銀行。通過百度云和百信銀行的合作,雙方把基于分布式的架構應用到了真正意義上銀行的核心系統里面,在國內具有領先性,同時也具有前瞻性和指引意義。

百信銀行定義了三階段的發展目標:第一個階段是科技金融,第二個階段是場景金融,第三個階段是最終的戰略目標,即智能銀行。此次增資完成后,百信銀行將進一步提高資本使用效能,堅持“輕資本、輕資產、輕成本”的“三輕”原則,打造依托內生資本積累的可持續發展模式,與百度云共同努力探索智能銀行創新發展之路。

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