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移動支付賽道競速,其實不再只為數據

馬繼華 2019-10-18

在移動支付這個市場上,主要的玩家是螞蟻金服旗下的支付寶與騰訊旗下的財付通。按照易觀2019年第一季度《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》顯示,支付寶的市場份額為53.8%,較第二名的財付通(39.9%),兩者相加達到了93.7%。

此外,中國銀聯是第三股力量。根據中國銀聯公布的數據,旗下云閃付APP用戶數突破2億。從1億到2億,用了不到10個月。

運營商也是主要玩家,雖然看起來市場份額不高。目前,中國電信旗下的翼支付以超過5億的用戶量位列國內第三大個人支付平臺,月度活躍用戶數超過4000萬,累計發展1000萬商戶,中國快消連鎖與特許連鎖前100強商戶的覆蓋率超過60%。根據財報數據顯示,中國移動手機支付業務“和包”交易額超過人民幣 2.5 萬億元。

移動支付的賽道中,主要包括兩種技術,一個是二維碼,一個是NFC,現在又涌現出來了刷臉指紋等生物識別技術。現在來看,二維碼居于主導位置,支付寶和微信支付都基本來自二維碼,NFC受到了銀行系和運營商系的歡迎,更成為了智能終端廠商熱衷的支付技術。至于刷臉,支付寶現在最熱心,領先優勢也最大,其他的公司也在跟上。

有報告指出,在銀聯的推動下,中國移動智能終端NFC支付也得到快速推廣。2019年一季度,中國移動智能終端NFC支付交易規模為71.2億元,占整體移動支付交易規模的比例較小,但增速較快,同比增速達到了142.2%。其中,京東閃付成為移動智能終端NFC支付市場的領先企業,交易規模超過其他第三方支付機構位列市場第一。

在終端廠商中,三星、蘋果都屬于外來戶,但兩家的支付也早已經進入市場,ApplePay更是出現在2014年,小米和華為在2016年推出移動支付,首先是使用在公交卡這個場景中。現在,華為和小米的NFC公交卡應用已經遍布全國各主要城市。2019年前后,OPPO和vivo也相繼公布了移動支付。

實際上,很多人并沒有注意到,現在并非是發展移動支付的好機會。第三方支付市場正在遭遇強監管,很多場景在事實上逐漸退出主陣地,備付金制度與斷直連都讓簡單的移動支付不再具有商業價值,甚至變成了賠錢的買賣。可以說,大局已定,移動支付的黃金發展期已經結束。

另外,整個市場發展勢頭也不再強勁。根據艾瑞咨詢發布的《2019Q1中國第三方支付季度數據》顯示, 2019年第一季度,中國第三方移動支付交易規模達到55.4萬億元,同比增速為24.7%。相較于2018年第一季度95.7%的同比增速,今年同期增速明顯放緩。

問題來了:既然移動支付發展不再迅猛,市場大局已定,那為何還有越來越多的相關企業這個機會進入移動支付賽道?

沒有一家公司是傻子,出力不討好的事情都不會干。在移動支付這個領域,這些企業加油干,其實都是看到了兩個趨勢。

第一,移動支付的技術變革一觸即發,正處在轉型的關鍵時刻,雖然此前格局定了,但如果能抓住新的機遇,也有可能獲得不錯的發展。

在這個趨勢里,我們已經看到,二維碼支付的高峰已過,隨著物聯網時代的推進,低能耗高可靠性低成本的芯片變成現實,NFC以及其他的非接觸隱藏式移動支付技術將流行。此前NFC輸給了二維碼,但以后卻未必。

智能手機此前是各家自以為是,形成了一個一個的孤島,支付寶與財付通通過APP將其打穿,從而形成了規模優勢占據了主導,下一步,在銀聯或者智能手機企業聯盟合作之后,NFC也可以實現全面互通,加上自身優勢的發揮,一定有不錯的前景。

更重要的是,隨著刷臉支付和指紋支付等生物識別技術的普及,智能手機廠商與之關系更為米喬,甚至是天然的底層管理者,既然已經斷直連,既然移動支付已經變成生活剛需,既然都是做管道,手機廠商顯然更可以直接完成,沒有必要安裝APP。

第二,在5G萬物互聯的時代,更多的原來固定場景開始具有移動特征,而更多的智能產品在使用過程中會涉及到支付這個商業環節。不管是什么廠商,如果無法自己控制住支付通道,那就談不上商業模式的自主權,此處誰也不敢怠慢。

比如,共享單車、共享汽車、租房,還有智能駕駛、無人超市,等等,甚至各種各樣的人工智能設備,就是大街上的搖搖車,廠商都需要能匹配最合適的支付工具,運營商、設備商、終端制造或者應用開發商都必須自己有自己的支付手段,即便不能完全控制,也需要一定的話語權。

可以這樣講,靠移動支付作為通道掙過路費的時代已經結束了,用移動支付收集數據做大數據價值的時代即將結束,而移動支付成為所有智能商業標配的時代正在來臨。做,不一定能把握自己的命運。但是,如果不做,則一定是將自己的命運交到了別人手里。

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  • 馬繼華
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