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馬上金融2019前三季度凈利潤7.02億元,第二期ABS在路上

2019年5月,馬上消費金融獲批資產證券化業務資格。

2019年11月28日,馬上消費金融首期資產證券化項目——“安逸花2019年第一期個人消費貸款資產支持證券”(以下簡稱“安逸花ABS”),在全國銀行間債券市場完成發行,發行規模20.9億元。這是馬上金融發行的首單個人消費貸款ABS,同時創下銀行間持牌消金公司首期ABS最大規模記錄。

馬上消費金融創始人兼CEO趙國慶表示,“發行ABS是消費金融公司降低融資成本、豐富融資渠道非常重要的一個工具,也使資產狀況更加透明。”

不良率連續17個月下降

2019年三季度,馬上金融營收和凈利潤實現雙增長。數據顯示,截至2019年三季度末,馬上金融全年營收67.77億元,同比增長10.21%;凈利潤7.02億元,同比增長21.88%。

用戶層面,截至2019年三季度末,馬上消費金融注冊用戶數量已超過7800萬。目前,馬上消費金融注冊用戶數量已超過8000萬人。

用戶數量的增長,帶動馬上金融業務規模上漲。目前,馬上金融累計放款已突破2900億元。截至2019年三季度末,馬上金融資產總額達603.18億,同比增長61.76%;貸款余額達565.41億,同比增長54.77%。

風險層面,截至2019年10月末,馬上金融不良率已連續17個月下降,資產質量持續向好。

首期ABS票面利率新低

據了解,馬上金融首期ABS選擇正常類個人消費貸款債權組成資產池,由上海銀行擔當資金保管機構,由國投泰康信托擔任受托機構在全國銀行間債券市場發行,中國國際金融、東方花旗證券、中國建設銀行、平安銀行作為聯席主承銷商。

馬上金融首期ABS優先A檔及B檔證券最終票面利率相等,僅為3.8%,為近期同類產品低位,也創下今年四季度以來同類產品利率新低。

業內人士介紹,影響優先級票面利率的因素很多,包括基礎資產的類型及質量、主體及產品評級、增信機制以及市場資金利率的走勢等。

據馬上金融工作人員介紹,馬上金融資產池中資產總筆數高達79萬,筆均金額僅2900元,做到了真正意義的小額分散,且所有底層資產全部為有明確場景和用途的商品貸資產。在雙評級的壓力測試過程中,優先A檔能夠通過中債資信和新世紀評級AAA的測試,優先B檔能夠通過中債資信和新世紀評級AA+和AAA的測試。此外,在增信措施上,馬上金融通過優先劣后分層以及超額利差等措施,保證底層現金流對證券端本息有充足的覆蓋倍數。

馬上金融副總經理孫磊表示,“馬上金融首期ABS產品受到市場熱捧。在產品路演推介階段,已有多家銀行、券商資管、信托公司等表明投資意向認購,最終本期ABS產品優先A檔、B檔雙雙獲超額認購,認購倍數分別達到3.0及4.5倍。”

算法引入ABS

據馬上金融相關人士透露,馬上金融第二期ABS發行工作已啟動發行前準備工作。

據介紹,在后續ABS發行過程中,馬上金融還將依托技術優勢,將智能決策算法引入ABS入池資產篩選過程中。通過智能算法,為入池資產設定嚴格標準,實現資產池在約束條件下的動態調整,以此優化資產池中底層資產質量,同時提高ABS證券化產品的預期收益。

趙國慶表示,“首期ABS的發行只是一個開始,未來,公司將會更加重視ABS這一渠道在優化公司資金結構、降低融資成本方面的作用,推動ABS發行常態化。”

“在布局多元化資金渠道的同時,科技層面馬上金融未來要走向開放平臺。”據透露,馬上金融科技布局為“兩大聚焦領域+五大技術持續創新”,兩大聚焦領域是金融科技、零售科技;五大技術持續創新包括:云平臺、人工智能、大數據、區塊鏈、生物識別。

編輯:劉歡

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