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淺析園區型P2P+020模式

范文潔 2015-04-29

4月26日,邦幫堂在北京舉行了新聞發布會,宣布平臺獲得了“毅光年”歌唱組合的千萬級戰略投資。這次發布會收到了北京網貸協會、中國互聯網金融青年會的高度贊賞。邦幫堂到底是憑什么吸引到毅光年入股?現在幾乎每天都能聽聞P2P公司上線,但是為什么這家P2P能夠吸引到這么多媒體和業界人士的關注?僅僅是明星效應嗎?

在《極客網》總編輯朱飛看來,邦幫堂得到業界的廣泛贊賞和關注,并不僅僅是因為引入了明星投資,更重要的是,邦幫堂是中國首家探索和實踐園區型P2P+O2O模式的網貸公司。這種模式壁壘高、威力大、難復制!那么,這種模式到底是什么,首創這種模式的邦幫堂為什么會得到如此多的關注,今天我來和大家來簡要分析一下。

上市公司系背景

上市公司系的P2P今年也可謂勢頭強勁,熊貓煙花算是其中知名度最高的一個,不僅投資1億自己開創了銀湖網,還去并購了你我貸,要把自己名字改成熊貓金控,徹徹底底轉型互聯網金融集團。

據《極客網》統計,目前至少有40家以上上市公司參股或者直接控股了P2P網貸平臺,鵬鼎創盈背后更是有超過16家上市公司的股東。前海理想金融背后站著凱恩股份、大連控股、中捷股份等,友金所背后站著用友軟件、深圳力合。而邦幫堂,也是一家上市公司系P2P平臺,背后是鑫茂科技(000836)。

據《極客網》了解,鑫茂科技母公司是天津鑫茂科技投資集團有限公司,始建于1992年,注冊總資本12.6億元,總資產逾80億元,現已擁有投資參、控股企業45余家,產業涉及工業地產、小微金融、光通信、風電設備制造、風電場開發、安防、IT、建筑施工、電子、酒店服務等17個行業,擁有強大的投資實力、國際一流的管理團隊、多元化的專業經驗,但是最關鍵的還是,這是一個以科技園開發為主要特征的高科技產業集團。

有了這個強大后盾,邦幫堂可以打造其它平臺很難復制的新型模式:園區型P2P+O2O!

中國首家園區型P2P+O2O平臺

據《極客網》了解,邦幫堂是中國首家園區型P2P+O2O互聯網金融平臺。這種模式擁有非常強的線下資源壁壘,普通平臺很難復制、超越。據《極客網》總編輯朱飛介紹,園區型P2P+O2O模式屬于供應鏈金融里的一種。而供應鏈金融最著名的案例,就是聯想控股翼龍貸。就注資翼龍貸的原因,聯想控股的官方回答有兩點內容,首先,互聯網領域是聯想控股的重點關注方向之一;第二就是,翼龍貸還將與聯想控股的現有業務,例如現代農業形成良好的協同效應。所以可以看到,供應鏈金融是未來非常有潛力的發展方向。

那么,何為供應鏈金融?簡單來說就是為上下游企業提供金融服務。供應鏈金融的本質是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體,根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點,制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。相比其它模式,供應鏈金融的效率更高,風險更好把控。試想,有一家企業,它的上下游企業非常多,而它對上下游企業的運營情況,產品情況,資金情況非常了解,并有著很長歷史的業務往來,那么它對這些企業的了解會比銀行更好,風控也更容易做。邦幫堂之所以能夠在激烈的競爭環境中快速脫穎而出,原因也在此。

鑫茂集團擁有22年建設、管理、運營科技園的成功經驗,這是邦幫堂平臺服務好園區中小微企業最有力的支持。所以鑫茂科技最大的優勢就是,它對自己園區里企業非常熟悉。它能夠很直接地去知道這些企業最真實的財務數據、直接地去了解他們的供貨出貨情況。而園區里的公司老板和園區管理負責團隊經常保持高頻的互動交流,也能夠幫助鑫茂科技對其園區里的企業掌舵人有更直接的判斷。所以從這個角度,園區型P2P+O2O平臺的最大的優勢,就是可以做到比銀行更縝密更全面的盡調,而且能夠比一般風控更清晰地去了解這些盡調數據的真實性。

邦幫堂的愿景是,致力于幫助鑫茂集團旗下民營產業園區內的中小微企業減輕融資負擔,為融資企業與投資個人雙方搭建一個和諧共贏的平臺,推動國內實體經濟的發展。從邦幫堂的愿景里不難看出,園區型P2P+O2O模式能夠幫助其長遠發展。誠如之前所述,供應鏈金融的精髓就是信息流的掌控,供應鏈流程的掌控。所以,精選產業園區內經營狀況良好、盈利能力強,能夠提供足值抵押物的優質企業融資項目,邦幫堂可以確保平臺投資的安全性與高收益性。

園區型P2P+O2O平臺的風險控制

邦幫堂作為中國首家園區型P2P+O2O平臺最大的風險點是什么?答案是系統性風險。

風險有兩種,系統性風險和非系統性風險。為什么邦幫堂最大的風險不是非系統性風險?因為,如果邦幫堂能夠將其債券分散在各個科技園的各個優秀企業,只要足夠分散,就能將非系統性風險進行很大的分散,而只要在各個科技園里成千上萬家企業中挑選能夠進入可貸款名單的,必然是其中很優秀的一批,也能夠做到降低非系統性風險的作用。

所以,邦幫堂最大的風險是系統性風險。這個怎么理解?比如說,邦幫堂的債權集中在鑫茂科技的某一個或者某幾個科技園,可能發生什么情況?當地政府稅收政策,優惠政策的變化,導致整個科技園的企業盈利情況的改變。又比如說,科技園一般是有主題的,比如化學產業園,計算機產業園等等,如果因為經濟狀況,導致某個行業發生行業衰退,這就會對這個科技園里的企業打擊都非常大。就像太陽能不好的時候,相關的產業園,日子肯定不好過,天威這么大的央企都違約了。

所以對于邦幫堂而言,最好地的風險控制,就是在鑫茂科技所有產業園里,進行分散化的貸款服務,一定要嚴格控制單個科技園的業務比例,也要控制單一行業的業務比例,更要控制單一企業及其上下游相關企業的業務比例,只有這樣,才能充分發揮園區型P2P+O2O平臺的優勢,做到風險分散,風控到位。

在項目的篩選上做到分散,在盡調時發揮自己對企業的了解,再加上鑫茂科技對項目公司的了解,對行業的把控以及實時監控把握,相信邦幫堂這批黑馬,不久的將來就能在網貸的第一軍團看到它。

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  • 范文潔
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    前極客網副總編輯。互聯網金融領域專家,對P2P平臺、互聯網金融資產交易平臺有著深刻的認知與見解。
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